Si te estás planteando poner algún negocio en marcha y necesitas financiación o sencillamente necesitas liquidez para afrontar algunos gastos imprevistos, una de las mejores opciones es solicitar un préstamo personal. Y es que, a veces la tarjeta de crédito se queda corta cuando se trata de una cantidad significativa que nos obliga a realizar un importante desembolso de dinero.
Pero los préstamos personales también son una buena opción cuando necesitamos comprar un coche o reformar una vivienda, por ejemplo. Incluso los hay que recurren a este tipo de financiación para darse un capricho o pagarse unas merecidas vacaciones de vez en cuando.
Eso sí, si decides pedir un préstamo, es fundamental que te tomes tu tiempo para valorar las distintas ofertas del mercado y elegir las mejores condiciones posibles, de manera que te resulte rentable y puedas pagarlo cómodamente sin comprometer la economía de tu unidad doméstica. Por eso, a continuación te traemos algunos consejos para encontrar los mejores préstamos en tus circunstancias y una extensa lista con las características de algunos de los mejores productos del mercado actual.
¿Qué se necesita para solicitar un préstamo personal?
A la hora de pedir un préstamo personal, es fundamental que sepas muy bien cuáles son los requisitos que deben cumplirse para que los bancos o entidades financieras den por bien concederte el dinero. Básicamente, necesitarás demostrar tu identidad, demostrar tus ingresos mediante nómina o trimestrales de Hacienda y aportar pruebas de que no has incurrido en impagos de otros préstamos en el pasado.
- Ser mayor de edad, contar con un DNI o NIE en vigor y tener residencia legal en España.
- Presentar las últimas nóminas o justificantes de otros tipos de ingresos para demostrar que eres una persona solvente. De esta forma, el banco podrá valorar si cuentas con capacidad financiera suficiente como para hacer frente a la deuda dentro del plazo de devolución establecido. Según tu perfil y las características del préstamo solicitado, es posible que las entidades te pidan algún documento extra, como la declaración del IRPF o un contrato laboral.
- Ningún banco tradicional en España acepta ASNEF o RAI a día de hoy. Con lo cual, si tu nombre aparece en algún fichero de morosos por haber incurrido en impagos en el pasado, es muy difícil que consigas un préstamo personal. Es cierto que existe alguna que otra entidad que acepta ASNEF y que cuenta con ofertas de este tipo, pero con un interés mucho más alto debido a los riesgos que conlleva este tipo de operaciones. Pero además, si tienes deudas pendientes, puede que también tengas problemas para que los bancos te concedan otro préstamo, incluso si estás al corriente de pagos. Si, tras realizar el estudio, la entidad valora que tu capacidad de endeudamiento ha tocado techo, no podrás acceder al préstamo.
¿Cómo encontrar préstamos personales baratos?
A la hora de pedir financiación, a todos nos encantaría encontrar préstamos con un interés lo más bajo posible. Con lo cual, encontrar el préstamo más rentable, con un TIN y un TAE reducidos, es uno de los principales objetivos de aquellas personas que necesitan una inyección de liquidez.
Para encontrar préstamos personales baratos, lo primero que tienes que hacer es comprobar el TIN de cada oferta. Ten en cuenta que cuanto más bajo sean, menos intereses tendrás que pagar al banco o entidad financiera a lo largo de la duración del préstamo. Sin embargo, también debes fijarte en otros gastos extra que pueden encarecer la suma total, como las comisiones o ciertas condiciones pueden generar un coste adicional, como la obligación de contratar algunos productos de vinculación.
A continuación te explicamos con detalle cuáles son los factores que debes tener en cuenta para saber cuáles son los mejores préstamos personales en función de tus necesidades y circunstancias personales:
- El interés (TIN): para encontrar un préstamo personal barato, lo primero que debemos hacer es analizar bien los tipos de interés que cobra el banco por prestar el dinero. Te recomendamos que pidas toda la información, la analices y la compares con el resto de ofertas de otros bancos y entidades financieras, ya que es el factor más decisivo a la hora de valorar si estamos ante una buena oferta.
- Las comisiones: otro de los elementos clave a la hora de comparar entre los mejores préstamos personales son las comisiones. Puede que el TIN sea más bajo en un préstamo que en otro, pero esto no siempre lo convierte en la mejor opción, ya que podemos encontrarnos con que las comisiones de apertura, estudio y devolución anticipada que debemos abonar son muy altas y viceversa. Para saberlo, debemos calcular la TAE, que hace referencia a la suma de los gastos, intereses y comisiones que aumentan el coste total del préstamo. Es precisamente esto lo que marca la diferencia entre unos préstamos y otros.
- El objetivo del crédito: aunque hay algunos bancos que disponen solamente de un tipo de préstamo personal para financiar cualquier gasto o compra, hay otras entidades bancarias que cuentan con ofertas con condiciones especiales en función de lo que se desee adquirir. Por ejemplo, hay bancos que ofrecen préstamos específicos para estudios, para reformar la casa o para comprar un coche nuevo. El caso es que, muchas veces, este tipo de ofertas tienen mejores condiciones que aquellos préstamos que son genéricos.
- La vinculación: la mayor parte de los bancos exigen a sus clientes la apertura de una cuenta en la entidad para solicitar el préstamo o que se cumplan determinados requisitos extra para obtenerlo. Ten en cuenta que hay productos que no requieren que te vincules con la entidad de ningún modo, lo que puede ofrecerte una mayor flexibilidad y una capacidad extra de ahorro.
- Cancelación del préstamo: repasa muy bien las condiciones sobre la cancelación del préstamo. Si pagas antes de tiempo, te ahorrarás intereses, pero es posible que tengas que pagar una comisión. Además, es fundamental que te asegures de que podrás pagarlo dentro del plazo acordado o incluso antes para evitar pagar más intereses u otro tipo de gastos de penalización. Esto resulta especialmente importante en los préstamos y créditos pequeños, que es posible que puedas cancelar con algún ingreso inesperado o una paga extra.
- Pay attention to the fine print: it is very important that when evaluating different loans, you read the fine print very well and that you consult all the doubts that may arise. This is where you specify what happens if you are late in payments. The default interest may be very high or the characteristics of the loan may change.
How to analyze the interest of a personal loan?
Los tipos de interés de los préstamos personales son, en esencia, el coste del préstamo, esto es, el importe total que tendremos que pagar al banco o entidad financiera a cambio de la concesión del crédito. Aunque hay que tener en cuenta que el precio no siempre tiene por qué reflejar el coste total de la operación. Y es que, como decíamos antes, también podemos encontrarnos con que hay que abonar ciertas comisiones de apertura o devolución anticipada, por ejemplo, o que tenemos que contratar determinados productos de vinculación con el banco para que nos concedan el dinero, lo que puede influir considerablemente en el interés real de cualquier préstamo personal.
A continuación te explicamos detalladamente cuáles son los elementos que deben tenerse en cuenta a la hora de analizar el tipo de interés de un préstamo personal y determinar si es el mejor préstamo personal según nuestras circunstancias y necesidades.
- Cuando los bancos o entidades financieras prestan una determinada cantidad de dinero a un cliente con un plazo de devolución establecido, junto con el capital concedido, debe ingresarse también un dinero en concepto de interés, es decir, el importe que se estima sobre el riesgo de la operación.
- El tipo de interés nominal de un préstamo personal suele estar marcado previamente por las distintas entidades en sus ofertas estándar, pero también puede estar influido por el resultado del análisis de riesgo que se lleve a cabo en cada caso. Si el solicitante es una persona solvente, con una nómina estable o buenos ingresos y sin deudas, será mucho más fácil conseguir mejores condiciones en cuanto a los tipos de interés y las comisiones, que siempre serán más reducidos que si el riesgo de la operación es más elevado.
- Un interés reducido no siempre se traduce en un préstamo barato. Si quieres solicitar un préstamo con un interés bajo, es importante que no solamente tengas en cuenta el TIN, sino también la TAE, donde se reflejan las comisiones y gastos extra que pueda incluir la operación.
¿Cuál es la diferencia entre un préstamo personal y un crédito?
Los préstamos personales son una opción muy interesante cuando necesitamos disponer de una cantidad de dinero de forma rápida. Sin embargo, antes de ponerte a mover papeles y firmar nada, te recomendamos que reflexiones sobre si un préstamo personal es lo que realmente necesitas o si hay otras alternativas a las que puedes recurrir.
Por ejemplo, si se trata de una cantidad pequeña y además quieres disponer de liquidez para usarla cuando la necesites sin tener que estar yendo al banco, puede que sea mejor solicitar una tarjeta de crédito. De esta forma, podrás financiar tus compras e ir pagándolas a tu ritmo, en cómodas cuotas. Por ejemplo, para afrontar los gastos de principio de curso, pagar el seguro del coche o pagar una factura más alta de lo esperado.
La diferencia principal entre los préstamos personales y los créditos radica en la manera en la que se concede la financiación al cliente. Con los préstamos personales, el banco entrega el importe solicitado de golpe, mientras que en los créditos, la entidad pone una determinada cantidad de dinero a disposición del cliente para que este pueda usarlo cuando lo necesite. El ejemplo más habitual del segundo caso son las tarjetas de crédito.
Pero además, hay que tener en cuenta que en el caso de los préstamos, el banco cobrará los intereses desde el primer mes de la vida del producto. Sin embargo, si se trata de créditos, únicamente pagaremos una cuota mensual al banco cuando dispongamos de los fondos disponibles:
- Préstamo personal: se trata de un producto que el banco concede al cliente por un importe acordado y cuya devolución debe realizarse, junto con los intereses y el resto de comisiones asociadas a la operación, en un plazo de una duración concreta.
- Crédito: es un importe de dinero que la entidad financiera pone a disposición del cliente durante un plazo de tiempo. El cliente no recibe el total del dinero al firmar la operación, sino que puede ir disponiendo de la liquidez que vaya necesitando cuando considere oportuno, a través de una cuenta o tarjeta de crédito. En este caso, los intereses que se pagan solamente corresponden con la cantidad de la que se haya dispuesto al terminar el mes. No obstante, es bastante frecuente que el banco cobre algún tipo de comisión por el importe total del saldo no usado.
Actualmente, uno de los mejores créditos del mercado es el de la Línea Expansión de Banco Sabadell. Una línea de crédito sin comisiones de la que únicamente pueden disfrutar los titulares de la Cuenta Expansión, la Cuenta Expansión Premium o la Cuenta Expansión Plus, y que dispongan de una nómina de un importe mínimo de 700 euros mensuales.
Gracias a este tipo de crédito, es posible disponer de un dinero para hacer compras y cubrir gastos y proceder a su devolución en un plazo de hasta 24 meses. La cantidad que podemos usar variará en función del análisis de riesgo llevado a cabo por el propio banco. Por lo general, el Banco Sabadell cobra un 17,88% TIN sobre el crédito retirado.
Además, hay que destacar que también es uno de los mejores créditos del mercado porque no establece comisión de apertura, ni de estudio, ni por devolución anticipada. Además, del mismo modo que ocurre con cualquier otro tipo de crédito, a medida que vayamos devolviendo el dinero, la cantidad se irá reponiendo para que podamos volver a disponer de ella cuando queramos.
¿En qué se fijan los bancos para conceder un préstamo personal?
A la hora de conceder un préstamo personal, lo primer que miras las entidades bancarias es la capacidad de endeudamiento del solicitante, es decir, si su situación financiera le permite contraer una nueva deuda. Pero también se valorarán aspectos como el historial crediticio del cliente, el capital que solicita o a qué fin va a destinar el dinero del préstamo.
- Historial de crédito: es un registro sobre cómo el solicitante ha ido gestionando su dinero a lo largo del tiempo. Por ejemplo, los movimientos de sus cuentas, los pagos que ha ido realizando en los últimos años o si su nombre aparece en un fichero de morosos. Estos datos son muy valiosos para saber si se ha llevado a cabo una administración responsable de los ingresos, lo que influirá sobre las características del préstamo, como la tasa de interés, el plazo o la cantidad a prestar.
- Capacidad de endeudamiento: se trata de un importante indicador de la probabilidad que la persona tiene de realizar los pagos de las cuotas del préstamo. Para ello, se revisan los ingresos y gastos mensuales. Por lo general los bancos tradicionales no conceden préstamos cuando la capacidad de endeudamiento es superior al 40%.
- Patrimonio: si el solicitante del préstamo cuenta con algún activo como una vivienda, un coche o ahorros, los bancos ofrecerán mejores condiciones, ya que se toman como garantías ante el riesgo que se corre al conceder el préstamo. Mientras mayor sea el capital, más solvente será la persona y más seguro podrá estar la entidad de dejarle el dinero.
- Condiciones: se trata de un conjunto de factores que las entidades tienen en cuenta a la hora de conceder un préstamo. Entre ellas, a qué va a destinarse el dinero, de qué manera podría verse afectado el importe del préstamo por la situación de la economía del mercado y otros factores que podrían afectar a la capacidad del usuario para afrontar las cuotas del préstamo.
Ranking de los mejores préstamos personales (diciembre 2021)
Aunque muchas personas creen que la mayor parte de los préstamos personales presentan características similares, lo cierto es que entre ellos podemos encontrar diferencias importantes, por lo que es fundamental tenerlas en cuenta a la hora de solicitar un préstamo.
La cuestión es que no podemos dar una respuesta genérica sobre cuál es el mejor préstamo personal de todos. Depende mucho de la situación personal y económica de cada persona e incluso del banco donde tenga su cuenta bancaria, ya que algunos bancos disponen de ofertas más ventajosas para antiguos clientes.
Por eso, en tu proceso de búsqueda del mejor préstamo te recomendamos comparar todas las ofertas que puedas de los diferentes productos del mercado que hayas incluido previamente en tu selección. De esta forma, te resultará más fácil encontrar las mejores condiciones en función de tus circunstancias. Pero, si te estás preguntando cuáles son los mejores, a continuación te traemos un ranking de los mejores préstamos personales (diciembre 2021). No obstante, también te recomendamos usar comparadores de préstamos para poder ver toda la información detallada a un golpe de vista.
Préstamo personal de Bankinter
El crédito de Bankinter es el mejor préstamo personal que podemos encontrar actualmente en el mercado, ya que el interés que se cobra es mínimo. Su TIN es del 0%, aunque puede variar según las características del solicitante y del análisis del riesgo que lleve a cabo el banco. Eso sí, nunca será superior al 13%.
En lo que respecta a la cantidad, la entidad permite pedir un préstamo por un importe de entre 3.000 y 90.000 euros, a devolver en un plazo de devolución de entre 12 y 96 meses. Además, no es necesario que el cliente dé explicaciones sobre el destino que dará al dinero, pudiendo usarlo para financiar cualquier proyecto, ya sea la compra de un coche, la reforma de una vivienda o el pago de la matrícula de la universidad de los niños.
En cuanto a los costes y comisiones, algunas veces se incluye comisión de apertura, dependiendo de cada caso, aunque nunca será de más del 2% del total de la operación. Además, se establece un comisión de amortización anticipada del 1% si queda un plazo de más de 1 año para que termine el préstamo y del 0,5% si el plazo es de menos de un año.
Además, Bankinter cuenta con otra oferta muy atractiva, el préstamo personal Bankintercard, que puede usarse prácticamente para cualquier finalidad. Su interés nominal es muy competitivo, lo que lo hace digno de formar parte del ranking de los mejores créditos del mercado actual.
• Tipo de interés: desde 5,95% TIN y 6,12% TAE. TIN y TAE máxima 14,95% y 16,02% respectivamente.
• Financiación mínima: 4.000 euros.
• Financiación máxima: 15.000 euros.
• Plazo de amortización: de 24 a 72 meses.
• Sin necesidad de tener vinculación con la entidad. El solicitante no está obligado a domiciliar la nómina ni a contratar ningún seguro adicional.
• Sin comisión de apertura al tramitar la solicitud online.
Préstamo BBVA para no clientes
Entre sus ofertas de financiación, BBVA ha sacado un préstamo personal sin papeleo para no clientes y que no requiere de la contratación de productos de vinculación con el banco. Pudiendo recibir respuesta a la solicitud en menos de 8 horas. Si, tras realizar el estudio de la misma, BBVA determina que la operación es viable, el cliente recibirá el dinero en menos de 72 horas. Incluso puede recibirlo inmediatamente si crea una cuenta corriente con BBVA, pero no está obligado a ello.
• Tipo de interés: 7,20% (TAE 8,68%).
• Cantidad mínima: 3.000 euros.
• Cantidad máxima: 20.000 euros.
• Plazo de amortización: entre 24 y 96 meses.
• Vinculaciones: para conseguir una rebaja del interés, de forma opcional, el solicitante puede proceder a la apertura de una cuenta y domiciliar su nómina.
• Comisiones: BBVA no establece comisión de apertura ni de estudio. Pero si deberemos pagar una comisión de amortización anticipada del 0,5% si queda menos de 1 año y del 1% si queda más de un año.
Préstamo personal de Openbank
Openbank ofrece uno de los mejores préstamos personales de todo el mercado, con unas condiciones de financiación realmente atractivas. La única pega es que es necesario ser clientes para que nos lo concedan. Si aún no lo eres, te recomendamos solicitar información sobre la cuenta corriente Openbank o la cuenta nómina sin comisiones.
• Tipo de interés nominal: 6,95% (7,18% TAE).
• Cantidad mínima: 300 euros.
• Cantidad máxima: 24.000 euros.
• Plazo de amortización: desde 12 meses a 60 meses.
• Condiciones: es necesario tener una nómina o pensión domiciliada de un importe igual o superior a los 900 euros.
• Sin comisión de apertura, estudio o devolución anticipada.
Préstamo Naranja de ING
ING cuenta en su oferta de financiación con uno de los mejores préstamos personales del mercado actual debido a su bajo interés y a que puede ser usado para cualquier finalidad. Eso sí, aquellos que pueden beneficiarse de las mejores condiciones de financiación son los propios clientes del banco, ya que se centran principalmente en los préstamos preconcedidos. Por ejemplo, si eres usuario de la entidad y tienes tu nómina domiciliada en la cuenta nómina de ING, podrás acceder a un interés más bajo.
• Tipo de interés: desde 3,99% TIN (4,06% TAE) si eres cliente.
• Cantidad mínima: 6.000 euros.
• Cantidad máxima: 60.000 euros.
• Plazo de amortización: entre 12 meses y 84 meses.
• Sin vinculaciones: no hace faltan tener la nómina domiciliada ni contratar seguros extra.
• Sin comisiones: no existe comisión de apertura, estudio o amortización.
• Información adicional: es un préstamo totalmente online y el dinero se recibe casi de forma instantánea, en menos de 15 minutos.
Préstamo personal Cambia db Deutsche Bank
Se trata de uno de los mejores préstamos personales para aquellos que quieran cambiar un crédito a otro banco, siempre que se trate de nuevos clientes. En este caso, de la entidad donde lo tengamos actualmente a Deutsche Bank. Lo que incluye este producto es la posibilidad de rebajar el interés, realizar una ampliación de capital o aumentar el plazo del préstamo.
• Tipo de interés: 6,25% (TAE desde 6,43%)
• Financiación mínima: 3.000 euros.
• Financiación máxima: 75.000 euros.
• Plazo de amortización: entre 12 y 96 meses.
• Sin comisión de apertura ni de estudio por los servicios prestados.
Préstamo Expansión de Banco Sabadell
El Préstamo Expansión de Banco Sabadell también es uno de los mejores préstamos personales que encontrarás actualmente. Una de sus mayores ventajas es que no es necesario pagar nada durante un plazo inicial de 3 meses de carencia, lo que permite a sus clientes disfrutar de unos meses más tranquilos económicamente hablando antes de empezar a pagar. Puede solicitarse tanto oficinas físicas como a través del sitio web de la entidad. En sólo 24 horas recibirás respuesta y en otras 24 horas tendrás el dinero en tu cuenta si el préstamo ha sido aprobado.
• Tipo de interés: 8,25% TIN (desde 9,42% TAE hasta 14,78%)
• Cantidad mínima: 2.500 euros.
• Cantidad máxima: 60.000 euros.
• Plazo de amortización: de 18 a 96 meses.
• Comisión de estudio: 0,5% (mínimo 30 euros).
• Comisión de apertura (mínimo 75 euros).
• Comisión por cancelación anticipada: 0,50%.
• Vinculaciones: tener domiciliada la nómina.
Préstamo personal Targobank
Targobank cuenta con uno de los mejores préstamos personales del momento. Con la ventaja de que lo clientes pueden usarlo para cualquier finalidad, sin importar el proyecto que tengas en mente. Este producto presenta un interés muy atractivo, pero para disfrutar de ello es necesario que contrates un seguro de protección de pagos.
• Tipo de interés: 4,95% (TAE 5,43%).
• Cantidad: hasta 60.000 euros.
• Plazo de amortización: entre 12 y 96 meses.
• Vinculaciones: el banco ofrece la posibilidad de contratar un seguro de préstamos opcional para disfrutar de un interés rebajado.
• Comisiones: es necesario abonar la comisión de apertura, que es del 0,5% del valor total de la operación.
• Puede contratarse tanto en oficinas físicas como de forma online.
Préstamo personal ONEY
ONEY es una entidad financiera que ofrece préstamos tanto a clientes particulares como a empresas para llevar a cabo cualquier proyecto, sin necesidad de que exista un objetivo concreto para conceder el préstamo. Contando además con una de las mejores ofertas de financiación del mercado actual.
• Tipo de interés: desde 3,95% TIN (4,02% TAE) para clientes antiguos. Y hasta 10,90% TIN (11,46% TAE) para nuevos clientes.
• Importe mínimo: 3.000 euros.
• Importe máximo: 30.000 euros.
• Plazo de amortización: entre 12 meses y 84 meses.
• Sin necesidad de contratar productos vinculados.
• Sin comisión de estudio o apertura.
• Información adicional: se encuadra dentro de los préstamos personales online, recibiendo el dinero en un intervalo de entre 24 y 48 horas desde la solicitud.
Préstamo personal 24 horas Abanca
El préstamo personal 24 horas de Abanca es un crédito online al que puede accederse sin necesidad de ser cliente de la entidad. Eso sí, de forma opcional pueden contratarse algunos productos extra y convertirnos en clientes para disfrutar de un interés más bajo.
• Tipo de interés: desde 5,95% (11,67% TAE) bonificado. Y un 8,95% TIN (11,79% TAE) sin ninguna vinculación.
• Financiación mínima: 6.000 euros.
• Financiación máxima: 60.000 euros.
• Es posible solicitar entre 400 y 6.000 euros mediante una tarjeta de crédito.
• Plazo de amortización: entre 6 y 96 meses.
• Comisión de apertura del 1,50%, siendo el importe mínimo de 150 euros.
• Vinculaciones: algunas condiciones adicionales permiten al cliente disfrutar de un interés bonificado, como la contratación de un seguro de vida y de protección de pagos, y la domiciliación de la nómina.
Préstamo personal Younited Credit
Younited Credit es una entidad un poco peculiar, ya que no concede financiación por sí misma, sino que se trata de una plataforma que pone en contacto a inversores particulares que prestan dinero a personas que necesitan financiación. Con lo cual, el tipo de interés nominal es orientativo puede variar en función de las condiciones del tipo de préstamo que se pide y de las características del solicitante.
• Tipo de interés: desde 1,83% TIN (TAE 2,99%). Puede variar en función del importe, del plazo de amortización y del objetivo al que va a destinarse el dinero.
• Importe mínimo: 1.000 euros.
• Importe máximo: 50.000 euros.
• Plazo de devolución: entre 6 y 84 meses.
• Condiciones: no acepta ASNEF ni ningún otro fichero de morosos. No se necesita aportar avales ni cambiar de banco.
• Comisiones: la comisión de apertura es de entre el 0% y el 12%, quedando incluida en el cálculo de la TAE. Y la comisión por amortización total o parcial es del 0%.
• Información adicional: se trata de un préstamo personal online al 100%, recibiendo respuesta en un máximo de 48 horas.
Préstamo personal Cofidis
El préstamo personal de Cofidis puede usarse para finalidades muy distintas, por lo que es ideal tanto para particulares como para empresas. El TIN puede variar en base al estudio de riesgo y a la simulación realizada por la propia entidad, pero es posible acceder a préstamos con un interés desde el 5,95% TIN.
• Tipo de interés: desde 5,95% TIN y 6,12% TAE. TIN y TAE máxima 19% y 20,77% respectivamente.
• Financiación mínima: 4.000 euros.
• Financiación máxima: 15.000 euros.
• Plazo de devolución: entre 12 meses y 72 meses.
• Sin necesidad de contratar productos vinculados a la entidad. No hace falta domiciliar la nómina ni contratar seguros extra.
• Sin comisión de apertura.
• Información adicional: recibirás el dinero en tu cuenta en un máximo de 24 horas.
Préstamo personal Cetelem
El crédito de Cetelem es uno de los mejores préstamos personales online para obtener financiación con cualquier finalidad y sin necesidad de contratar productos vinculados ni cambiar de banco.
• Tipo de interés: desde 5,95% TIN (TAE 6,12%). Puede variar en función del importe, el plazo y el objetivo al que se va a destinar el préstamo.
• Cantidad mínima: 4.000 euros.
• Cantidad máxima: 60.000 euros.
• Plazo de amortización: entre 12 meses y 120 meses.
• Sin comisiones.
• Condiciones: ninguna. No hace falta aportar avales ni cambiar de banco.
• Información adicional: se enmarca dentro de los préstamos personales online, pudiendo tramitarlo todo desde casa.
Créditos rápidos de bajo importe: los mejores préstamos personales (diciembre 2021)
Hay ocasiones en las que la cantidad que queremos es pequeña y que necesitamos obtener el dinero rápido para solventar algún gasto imprevisto porque no disponemos de ahorros. En estos casos, el mejor préstamo personal es aquel que nos permita disponer del dinero de forma urgente lo antes posible.
Actualmente, podemos encontrar este tipo de ofertas de financiación en entidades privadas al margen de la banca tradicional. Su mayor ventaja es que pueden conseguirse prácticamente de forma instantánea, sin necesidad de presentar ningún tipo de papeleo y sin contratar productos de vinculación. Con sólo presentar el DNI y, gracias a un sistema de verificación automática, que valora el perfil del solicitante, podemos conseguir el préstamo incluso en segundos.
Eso sí, a cambio de la rapidez y la flexibilidad en las condiciones, este tipo de préstamos rápidos suelen presentar un TIN superior a los préstamos personales convencionales. Pero además, al tratarse de pequeñas cantidades de dinero, si el TIN fuera tan bajo, estas empresas no obtendrían mucha rentabilidad de estos productos.
Así pues, si necesitas una pequeña cantidad de dinero, este tipo de préstamos rápidos, son la mejor opción. No obstante, siempre que sean para una ocasión puntual y que sus características resulten ventajosas. Por ejemplo, hay entidades que cuentan con ofertas con un interés más bajo o que permiten incluso solicitar un primer préstamo gratis a los nuevos clientes.
A continuación te traemos un ranking con los mejores productos de financiación para estos casos.
Movistar Money
• Tipo de interés: 15,35% (16,48% TAE).
• Comisiones: no existe comisión de apertura.
• Cantidad: entre 1.000 y 4.000 euros.
• Plazo de amortización: 24, 36 y 42 cuotas.
• Dinero disponible en un plazo de entre 24 y 48 horas.
• Condiciones: no acepta ASNEF y debes ser usuario de Movistar.
Creditea
• Tipo de interés: desde 22,44% TIN (24,90% TAE).
• Comisiones: no hay comisión por devolución total o parcial y tampoco de apertura o estudio.
• Cantidad: entre 500 y 5.000 euros.
• Plazo de amortización: entre 2 y 36 meses.
• Condiciones: no acepta ASNEF. Además, el cliente debe haber cumplido la mayoría de edad, tener ingresos periódicos.
¿Puedo conseguir un préstamo personal estando en ASNEF?
Aunque ningún banco convencional, como BBVA o Sabadell, acepta ASNEF o RAI para conceder un préstamo personal y descartan automáticamente a clientes de estas características, acceder a este tipo de productos no tiene por qué ser misión imposible. Cada día hay más entidades financieras privadas que operan al margen de la banca tradicional que cuentan con préstamos de este tipo, por lo que es posible encontrar alguna empresa que acepta ASNEF.
Normalmente, la oferta de préstamos este tipo de entidades está basada en micro-préstamos o micro-créditos que permiten conseguir pequeñas cantidades de dinero prácticamente de forma inmediata para hacer frente a gastos menores. Eso sí, el importe de dinero del que puede disponerse es menor, el plazo de devolución es más corto y el interés suele ser bastante alto.
Si ya hubieras saldado la deuda con anterioridad, lo más conveniente es que antes de presentar tu solicitud, acudas al banco o visites la web del registro de morosos en el que aparece tu nombre, donde podrás leer con detalle cómo realizar el procedimiento de borrado.
Y no has liquidado la deuda, lo más recomendable es que lo hagas cuanto antes, ya que esto te impedirá acceder a una oferta de préstamos más atractiva, tanto en TIN como en TAE. Pide información al registro de morosidad en el que te encuentras para saber cuál es la empresa con la que hemos contraído la deuda y la suma que nos reclaman.
Una vez que hayas saldado la deuda, ya sea con dinero propio o a través de préstamos de refinanciación, la empresa denunciante deberá sacarte del registro.
Si no te fuera posible liquidar la deuda, como decíamos, la única opción que te quedará es acceder a otro tipo de préstamos que, por lo general no suelen ofrecer las condiciones más ventajosas del mercado. Y es que la entidad que acepta ASNEF está corriendo un riesgo de impago más elevado de lo normal.
Por este motivo, antes de solicitar un préstamo a una empresa que acepta ASNEF, es preferible plantearse si nos merece la pena hacerlo o si es mejor buscar la manera de pagar nuestra deuda para poder salir del fichero y acceder a mejores ofertas de préstamos, como los que hemos ido explicando en el ranking de préstamos personales. De esta forma, evitarás caer en abusos y pagos que excedan en demasía del importe total solicitado debido a un TIN y un TAE mucho más elevados de lo normal.
Conclusión
Después de haber echado un vistazo a nuestro ranking de los mejores préstamos personales y saber cuáles son los aspectos que debes tener en cuenta a la hora de encontrar la mejor oferta, recuerda que:
• Es posible conseguir los mejores préstamos personales sin necesidad de domiciliar la nómina y sin cambiar de banco.
• El mejor banco para solicitar un préstamo personal es aquel cuyas características se ajusten mejor a nuestras circunstancias y que nos ofrezca un TIN y un TAE más bajo.
• Hay préstamos online donde podrás recibir respuesta inmediata o en pocas horas.
• Las condiciones de financiación y los costes varían continuamente, por lo que es importante valorar las diferentes ofertas para crear nuestro propio ranking particular antes de tomar una decisión.
• Para encontrar un préstamo personal con un interés más bajo, tendrás que valorar determinados factores como el plazo de devolución, el objetivo del dinero y las comisiones.
• Traditional banking entities, such as BBVA or Bankinter, are not a solution for those situations in which we urgently need a small amount of money.
