Comprar un coche nuevo, hacer una reforma en nuestra vivienda, realizar una inversión, reunificar deudas, pagar los estudios o disfrutar de unas merecidas vacaciones son sólo algunos de los motivos que impulsan a muchas personas en España a acudir al banco para pedir un préstamo personal que les permita afrontar el pago de estos gastos, sobre todo cuando aparecen de improviso.
Es cierto que muchos optan por pagar estos imprevistos con la tarjeta de crédito o pidiendo un micro-préstamo, pero la realidad es que, cuando el importe que se necesita es elevado, la mejor opción son los préstamos personales baratos que nos permitan pagar la deuda de forma inmediata e ir devolviendo la cantidad a través de una cuota mensual junto con el interés, que variará en función del banco que nos haya hecho el préstamo, igual que las condiciones que deben cumplirse para que sea concedido.
La cuestión es que, en algunos casos, puede parecer que conseguir un préstamo barato con pocos intereses es misión imposible, especialmente si las entidades bancarias te piden muchas vinculaciones para poder disfrutar de un interés más reducido. Sin embargo, no siempre tiene por qué ser así.
Actualmente, podemos encontrar numerosas entidades de crédito que conceden préstamos con un TAE por debajo de la media actual, menos de un 8%. Además, no todos los bancos cobran comisiones de apertura o estudio, lo que debe valorarse mucho a la hora de seleccionar la mejor oferta, pues la cantidad a devolver se reduce considerablemente.
¿Cómo saber si un préstamo personal es barato?
En tu búsqueda de un préstamo personal es barato, lo que siempre debes mirar muy bien es el TAE. El TAE hace referencia a la tasa de interés y a las comisiones que tienen los préstamos personales. En promedio, el TAE de este tipo de créditos en España suele ser de un 8%. Con lo cual, los préstamos personales baratos son aquellos que presentan un TAE por debajo del 8%.
¿Dónde contratar un préstamo personal barato?
Los créditos personales baratos pueden contratarse tanto a través de Internet como en oficinas bancarias de manera presencial, aunque la opción más habitual suele ser la de hacerlo online. Son préstamos ideales para aquellos que necesitan dinero inmediato y que no quieren tener mucha vinculación con la entidad prestamista, aquellos que no quieren cambiarse de banco y aquellos que no quieren pagar comisiones. Y es que no exige la contratación de productos extra ni es necesario abonar comisiones.
Eso sí, aunque es uno de los mejores préstamos rápidos del momento, el interés es bastante elevado, 18,31% TIN y 19,93% TAE.
Préstamos personales online
El préstamo online una de las mejores formas de conseguir créditos baratos y rápidos sin muchos requisitos. Y es que las entidades bancarias aprovechan las últimas tecnologías para presentar una oferta de préstamos más baratos, con unas tasas de interés bastante competitivas. De hecho, en muchos casos se ofrece un primer préstamo gratis sin interés. Eso sí, el importe al que podemos acceder no suele ser muy elevado.
El ahorro de costes de oficinas y sucursales hace que los préstamos personales online sean más baratos que los convencionales. Además, es posible llevar a cabo el proceso de solicitud de préstamo desde cualquier parte del mundo y sin apenas tener que aportar documentación.
Sucursales bancarias
Aunque cada vez es menos habitual que las entidades financieras cuenten con una oferta de préstamos baratos en oficinas, sí que es posible encontrar algunos bancos, cajas de ahorro y entidades de crédito que los ofrecen.
Consejos para pedir un préstamo personal
Aunque la TAE es el elemento que más debemos tener en cuenta a la hora de encontrar los préstamos personales más baratos, también son importantes factores como el plazo de devolución y en el importe que necesitamos. Realizar estimaciones y simulaciones con las tres variables que te explicamos a continuación nos permitirá ahorrar miles de euros en la contratación de nuestros préstamos.
- Cantidad a solicitar: si el préstamo personal tiene unas tasas de interés bajas pero estamos solicitando un importe de dinero muy alto, como suele ocurrir con los créditos hipotecarios, terminaremos pagando una importante cantidad de dinero al terminar el préstamo. Con lo cual, este tipo de préstamos solamente son recomendables para pequeñas cantidades de dinero y siempre solicitando únicamente el importe exacto que necesitamos para ahorrar en interés.
- Duración del préstamo personal: cuánto mayor sea el plazo de devolución del crédito, mayor interés tendremos que pagar. Por esta razón, es fundamental que devolvamos la cantidad prestada cuanto antes si estamos en condiciones de asumir una cuota con un mayor importe mensual.
- Tipo de interés: como decíamos antes, el TAE es uno de los principales factores a tener en cuenta. Obviamente, cuanto más bajo, mucho mejor, ya que la cantidad a pagar al terminar la duración del préstamo, será menor.
Requisitos para conseguir préstamos personales baratos
Los requisitos para conseguir préstamos personales baratos pueden variar mucho de un banco a otro y de la cantidad de dinero que queramos solicitar. Por ejemplo, cuando hablamos de pequeñas cantidades de hasta 300 euros que pueden obtenerse fácilmente a través de los microcréditos, lo habitual es que no se exijan muchas condiciones o documentación:
- Tener el DNI o el NIE en vigor.
- Ser residente de España.
- Haber cumplido la mayoría de edad.
- Disponer de una cuenta bancaria.
Pero si necesitamos pedir un préstamo personal de un importe superior a los 300 euros, las entidades suelen solicitar también los siguientes requisitos:
- Ingresos justificados a través de una nómina o pensión mensual, o de los modelos trimestrales de Hacienda en el caso de aquellos clientes que sean autónomos. En cualquier caso, lo normal es que el banco exija que el solicitante cuente con unos ingresos mínimos de unos 1.200 euros netos mensuales.
- Endeudamiento inferior al 40%, es decir, que las cuotas mensuales a pagar del préstamo personal no supongan un 40% de los ingresos de la persona que lo solicite, incluyendo otros créditos que hayan sido contraídos con anterioridad.
¿Cómo elegir el mejor préstamo personal barato?
Cuando decidimos solicitar un préstamo, lo primero que tenemos que preguntarnos es dónde acudir para obtener el crédito con el interés más bajo. Es cierto que hace algunos años la única opción que teníamos a nuestra disposición para conseguir un préstamo era acudir al banco personalmente para pedir información, pero actualmente existe una oferta de crédito cada vez más amplia, pudiendo hacerlo incluso de forma online, sin tener que salir de casa, y de una manera ágil, rápida y sencilla.
Precisamente porque podemos encontrar muchas ofertas de préstamos en el mercado es por lo que es fundamental tener en cuenta algunos aspectos para encontrar préstamos personales baratos, ya que de ello dependerá que terminemos pagando una mayor cantidad en intereses. A continuación te explicamos lo que debes tener en cuenta para encontrar el préstamo personal más barato, sobre todo si estamos hablando de tu primer préstamo. No obstante, también te recomendamos usar un comparador de préstamos para valorar las distintas opciones en función de la información que tienes.
Tipo de interés
La tasa de interés es la cantidad de dinero que cobran los bancos y entidades de crédito por conceder sus préstamos. Este tipo de productos suelen presentar un tipo fijo que puede expresarse de distintas formas:
- TIN (Tipo de Interés Nominal): es el interés que la entidad aplica al préstamo para reformar la casa, por ejemplo.
- TAE (Tasa Anual Equivalente): incluye las comisiones y está influida por el plazo de devolución.
Antes de elegir entre un préstamo u otro, es importante que compares los tipos de interés, ya que podemos encontrarnos con uno que nos ofrezca un buen TIN, pero cuyo TAE sea muy alto debido a otros costes.
Productos vinculados
Es frecuente que dentro de la oferta del préstamo que estamos pidiendo al banco se establezcan unos términos que pueden incluir la contratación de productos extra que nos vinculen con la entidad. Así pues, para conseguir préstamos personales baratos, es habitual que los bancos obliguen a contratar cuentas nómina, seguros o tarjetas, por ejemplo. Cuántos más productos contratemos, mejores condiciones obtendremos para nuestro préstamo.
La cuestión es que la contratación de este tipo de productos conllevan ciertos costes que inicialmente no estaban incluidos y que, muchas veces, incluso cuentan con sus propias condiciones, lo que puede terminar por encarecer considerablemente el coste final del préstamo. De modo que lo que, en un principio, parecía un préstamo barato, termina no siéndolo tanto. Con lo cual, es fundamental que reúnas toda la información necesaria y que valores las distintas ofertas detenidamente y que hagas cuentas para saber cuáles son los préstamos personales más baratos.
Comisiones
Aunque dentro de la oferta de crédito actual cada vez es más fácil encontrar préstamos personales baratos que además no incluyen comisiones, a la hora de valorar las condiciones de los distintos productos del mercado, para saber si estamos ante el préstamo más barato, no solamente debemos tener en cuenta los intereses, sino también las comisiones, ya que este tipo de gastos pueden aumentar considerablemente la cantidad total a devolver. Las comisiones más habituales con las que podemos encontrarnos son las siguientes:
- Comisión de apertura, con el que el banco sufraga los trámites de formalización y pone a disposición del cliente el préstamo. Suele ser un porcentaje de entre el 1% y el 2% del total de la operación.
- Comisión de estudio, que se cobra por los trámites que el banco debe llevar a cabo para comprobar la solvencia del cliente y las condiciones del préstamo solicitado.
- Comisión por cancelación anticipada, que es la que la entidad puede cobrarnos por devolver el crédito prestado antes del plazo estipulado. La legislación actual limita esta tasa al 1% si queda más de un año para que termine el plazo, o al 0,5% si queda menos de un año.
Plazo de devolución
Otro de los factores que debemos tener en cuenta a la hora de comparar los mejores préstamos personales es el plazo de amortización, ya que puede influir considerablemente en que el préstamo se ajuste más o menos a tus necesidades. Tienes que tener en cuenta que cuanto más extenso sea el plazo, menor será la cuota mensual a pagar, pero la suma de intereses a devolver al final del préstamo será más elevada. Por este motivo, es muy importante que intentes ajustar al máximo este parámetro, de modo que puedas conseguir un préstamo con las mejores condiciones posibles y pagar menos intereses. Eso sí, también es fundamental que seas realista con tu situación financiera y que asumas una cuota que tu nómina o ingresos mensuales te permitan abonar sin dificultad.
Cómo conseguir que tu préstamo personal tenga menos intereses
Antes de firmar un contrato con una entidad prestamista en concreto, es fundamental que valores al detalle las ofertas de las distintas entidades con toda la información bien desglosada y expresada de manera clara. Solamente así, podrás quedarte con los mejores préstamos personales y descartar aquellas opciones que menos te interesen.
Como ya hemos comentado, los aspectos que deberás analizar son el tipo de interés, las comisiones y los productos vinculados, ya que son aspectos decisivos que podrán hacer variar la cuota mensual y la suma total a pagar de manera considerable. Esto es precisamente lo que marcará la diferencia entre un préstamo barato y otro que no lo es, ya que harán que unos tengan más intereses que otros.
Puede que un interés más bajo nos haga creer que estamos ante un préstamo personal barato. Sin embargo, es posible que, a la larga, termine siendo más caro que otros debido a las comisiones de apertura o a la obligación de contratar productos adicionales para conseguir las mejores condiciones en tu préstamo, por lo que acaba siendo una trampa.
Es cierto que la mayor parte de las entidades financieras ya cuentan con una oferta de préstamos que no exigen una vinculación mínima con ellas, pero también lo es que este tipo de contrataciones hace que las condiciones y descuentos en los intereses sean más atractivas.
La cuestión es, ¿vale la pena realmente adquirir este tipo de productos extra para disfrutar de mejores condiciones en nuestro préstamo? Lo cierto es que depende de ciertos aspectos, por lo que es importante analizar bien toda la información antes de comprometernos con un préstamo de estas características.
Puede que al principio pueda parecernos una buena opción, pero la realidad es que no en todos los préstamos resulta rentable. Lo primero que debemos tener en cuenta es el tipo de rebaja con respecto al coste de los productos que nos obligan a contratar para ello. Si la rebaja no es muy grande y el coste de los productos es relativamente alto, es evidente que la oferta no es tan buena, ya que lo único que lograremos es encarecer considerablemente la suma total, por lo que ya no sería un préstamo barato como habíamos pensado en un primer momento.
Con lo cual, es fundamental que antes de dejarnos llevar por los cantos de sirena de este tipo de ofertas, comparemos muy bien cuál es el tipo de rebaja que conseguiremos a cambio del coste de los productos extra. Solamente de esta forma podremos determinar si nos conviene más un préstamo con con interés rebajado y productos vinculados o un préstamo con un interés algo más alto pero libre de vinculaciones.
Pero además, debes tener en cuenta que la finalidad de un préstamo también puede hacer que las ofertas sean más caras o más baratas. Y es que no todos los propósitos para los que se solicita el dinero implican los mismos riesgos ni son igual de seguras.
Por este motivo, la entidad prestamista establece un TIN y un TAE más alto o más bajo en función de para qué se destinen los préstamos. De hecho, es posible disfrutar de condiciones más ventajosas en determinados bancos según para qué necesitemos el préstamo.
Por ejemplo, los préstamos destinados a proyectos verdes o ecológicos, la compra de un vehículo, la reforma de una vivienda, la adquisición de muebles, tecnología o bienes de consumo o la formación suelen ofrecer mejores condiciones. En cambio, los préstamos dirigidos a la reunificación de deudas, la financiación rápida o la necesidad de liquidez para hacer frente a imprevistos suelen tener un interés más alto.
En este sentido, es esencial que pidas información detallada en diferentes entidades, ya que hay algunas que están más especializadas en un tipo de crédito que en otros. Lo cual es especialmente importante cuando se trata de préstamos del primer grupo, ya que es habitual que encontremos un mayor número de ofertas con intereses por debajo de la media o incluso entidades que ofrecen la ventaja del primer préstamo gratis y sin intereses.
¿Son más baratos los préstamos sin intereses?
Actualmente, es posible encontrar en en España algunas entidades financieras que ofrecen el primer préstamo gratis, lo que obviamente puede llegar a resultar muy atractivo para cualquier persona. Sin embargo, el hecho de que no tenga intereses no necesariamente quiere decir que se trate de un préstamo barato.
Aunque algunas empresas anuncien un primer préstamo gratis, la realidad es que no siempre es gratuito al 100%. Es más, en algunos casos, los préstamos sin intereses pueden llegar a ser más caros que el resto. La cuestión es que, a pesar de ofrecer un TIN del 0%, las condiciones para su concesión incluyen la contratación de una vinculación mínima con las entidades que prestan el dinero y unos costes muy elevados de apertura y estudio.
Si quieres estar totalmente seguro de que se trata de un primer préstamo gratis realmente, tienes que fijarte en que el TAE sean el 0%. Y es que el TAE, al contrario que el TIN, generalmente sí refleja los intereses, las comisiones y los productos vinculados. Así pues, solamente aquellos préstamos que tengan un 0% TAE estarán libres de comisiones e intereses.
¿Se pueden conseguir préstamos personales baratos estando en ASNEF?
Puede que te estés preguntando si algún banco acepta ASNEF para conceder préstamos baratos. La cuestión es que estar ficheros y listados de morosidad como el de ASNEF hace que el proceso de solicitud de préstamo se complique.
Tienes que tener en cuenta que, generalmente, las entidades bancarias tradicionales descartan de manera automática cualquier solicitud realizada por una persona cuyo nombre aparece en el ASNEF, ya que esto demuestra que tienes un historial con impagos en el pasado, lo que no resulta nada deseable para ningún banco. El banco realiza un análisis de riesgo para valorar el perfil financiero y determinar si el solicitante es un buen candidato o no para recibir el dinero. A día de hoy, ningún banco tradicional acepta ASNEF a la hora de conceder préstamos.
Con lo cual, no te quedará más remedio que acudir a otro tipo de empresa prestamista para obtener el dinero. Cada día hay más entidades especializadas en la concesión de micro-préstamos o micro-créditos que conceden préstamos a clientes que aparecen en ficheros como RAI o ASNEF. La gran mayoría de ellas prestando sus servicios de forma online.
Eso sí, debes saber que el tipo de interés será más alto en la mayoría de los casos. Con un historial financiero de este tipo, las entidades bancarias cuentan con menos garantía de que el cliente podrá hacer frente a la cuota mensual, por lo que tienen que cubrirse las espaldas. Para que te hagas una idea, mientras que un los préstamos convencionales suelen tener un tipo de interés del 8% TAE, en un crédito que acepta ASNEF, el TAE puede superar el 80% algunas veces.
Así pues, aunque hay alguna entidad que acepta ASNEF a la hora de solicitar préstamos personales, la realidad es que el monto en concepto de interés puede llegar a ser excesivo, lo que puede terminar por empeorar la situación financiera del cliente en caso de impago.
¿Cuáles son los préstamos personales más baratos en 2022?
A través de un comparador de préstamos, es posible encontrar préstamos personales baratos que encajen con tus circunstancias. Sin embargo, no siempre están clasificados por tipo de préstamo. Por eso, hoy te traemos un ranking de las mejores ofertas de crédito en función de tus necesidades, pudiendo encontrar desde préstamos personales baratos de entidades bancarias convencionales a tarjetas de crédito, pasando por préstamos online rápidos para pequeñas cantidades de dinero.
Mejores préstamos personales baratos
Las ofertas de préstamos personales de este ranking son, según nuestra valoración, los mejores préstamos personales baratos que podemos encontrar actualmente en el mercado, tanto por la tasa de interés como por la cantidad de dinero que nos permiten solicitar y por el plazo de devolución que incluye la oferta. La mejor opción para aquellas personas que necesiten una cantidad de dinero significativa y que no quieran terminar pagando un alto coste en interés. A continuación te damos información más detallada:
Préstamo personal de Younited Credit
El préstamo de Younited Credit es el préstamo más barato que puede conseguirse actualmente en el mercado sin que tengas que domiciliar la nómina. Y es que los términos de la oferta incluyen un tipo de interés desde el 2,99% TAE. Con la ventaja de que todo el proceso de solicitud de préstamo se lleva a cabo de forma online, por lo que en unos pocos minutos podrás saber si cumples los requisitos y el crédito se ha preaprobado.
Préstamo personal de ING
Los préstamos de ING son uno de los mejores créditos personales con menor TAE en los bancos convencionales. Permiten solicitar un préstamo online por un importe de entre 6.000 y 60.000 euros con un tipo de interés desde 3,99% TIN (4,06% TAE) hasta 12,49% TIN (13,23% TAE) para sus comisiones. Además, no se exige domiciliar la nómina y la duración del plazo de devolución es de entre 12 meses y 7 años.
Préstamo personal de BBVA
El préstamo personal de BBVA es uno de los mejores préstamos personales baratos que pueden encontrarse actualmente dentro de la oferta de los bancos convencionales. Y es que ofrece créditos desde el 3,89% TAE, muy por debajo del promedio del 8,20% TAE. Rebajando además esta cifra para aquellos clientes que domicilien la nómina. Y lo mejor de todo es que se trata de
Pero además, BBVA cuenta con ofertas de créditos específicos en función del objetivo del préstamo. Por ejemplo, cabe destacar el Préstamo Rápido Online sin Documentos. Pudiendo solicitar una cantidad de entre 3.000 y 20.000 euros para nuevos clientes y de 75.000 euros para antiguos clientes. Con un tipo fijo del 7,20%. Además, no hay comisión de apertura ni de estudio y no se exige la contratación de ningún otro producto.
Además, dispone de un préstamo online al 100% que tampoco no requiere de papeleo y cuya financiación puede llegar a alcanzar los 75.000 euros a devolver en 8 años y con una comisión de apertura del 2,30%.
Y si lo que necesitas es dinero para comprar un coche, la entidad cuenta en su oferta de créditos con el Préstamo Coche Online, que perite obtener hasta 75.000 euros a pagar en 8 años y cuyo tipo de interés depende de la edad del vehículo que vayamos a comprar. Por ejemplo, si el coche tiene menos de 3 años, la TIN es del 5,95% y la TAE del 6,93%. Pero si el coche tiene más de 3 años, la TIN será del 7,20% y la TAE del 8,27%.
Préstamo personal de Santander
El Banco Santander dispone de varias ofertas de préstamos personales en función de cuál sea el objetivo de la financiación. El préstamo más barato de la entidad es el conocido como «Préstamo Ganador», que permite al cliente solicitar un importe de entre 6.000 y 90.000 euros a devolver en un plazo de entre 1 y 7 años. El TIN es del 6,50%, pero además, aquellas personas que cumplan una serie de condiciones, como domiciliar la nómina podrán disfrutar de una oferta del 5,50% TIN. Y si se contrata un seguro de Protección de Préstamos, recibirá un descuento adicional del 0,75% del TIN. Eso sí, hay que tener en cuenta que la tasa de apertura es del 2,25%.
Por otro lado, debes saber que Santander cuenta con una oferta de crédito para aquellos clientes que, por ejemplo, quieran reformar su vivienda. El Préstamo Reforma de Santander permite pedir hasta 90.000 euros a devolver en un plazo de hasta 7 años. Con un TIN de 5,95% y una tasa de apertura del 1,50%. Y si lo que quieres es comprar un coche nuevo, este banco también dispone de un préstamo con los mismos términos que el anterior,pero con un TIN del 5,50%.
Préstamo personal de WiZink
Gracias a WiZink, podemos pedir un préstamo personal a través de Internet por una cantidad de entre 3.000 y 30.000 euros, con un plazo de una duración de entre 12 meses y 8 años. Y lo mejor de todo es que podemos obtener el crédito para casi cualquier objetivo que tengamos en mente, como comprar un coche nuevo, hacer una reforma en nuestra casa o pagar la universidad de los niños.
El tipo de interés nominal (TIN) es muy atractivo, desde 4,50% TAE. Además, es posible solicitarlo completamente online y con una respuesta prácticamente instantánea. Sin tener que abonar ningún tipo de comisión de apertura u otros gastos y sin necesidad de contratar ningún producto adicional.
Préstamo personal de Bankia
La Caixa cuenta con varias ofertas de préstamos que son ideales para reformar la casa o montar un negocio, por ejemplo. La entidad permite solicitar una cuantía de entre 1.000 y 60.000 euros a devolver en un plazo de entre 6 meses y 5 años con un TIN del 10,50% y un coste de apertura del 2%. Pero además, cuenta con un préstamo específico para comprar un coche, con el que es posible conseguir hasta 60.000 euros, con un TIN del 5,95% y un coste de apertura del 1,50% a devolver en un plazo de 96 meses.
Préstamo personal de La Caixa
La Caixa también posee varias ofertas de créditos personales en función de la finalidad para la que solicites el dinero. La entidad permite pedir un préstamo desde 1.000 euros a devolver en un plazo de 72 meses con un interés del 9,45% y sin tener que pagar ningún gasto de apertura. Pero además, ofrece un préstamo personal especialmente diseñado para financiar la compra de un coche o de ocasión o para reformar tu vivienda. Pudiendo pedir desde 1.000 hasta 30.000 euros a devolver en un plazo de 6 años.
Mejores préstamos personales de menos de 4.000 euros
El siguiente ranking está formado por los mejores créditos para aquellas ocasiones en las que tengamos que afrontar algún gasto imprevisto, como el pago de alguna factura, gastos escolares, pago de impuestos, etc. De esta forma, podemos pedir un préstamo sin tener que esperar mucho y sin demasiados requerimientos. Con el añadido de que muchas de estas empresas ofrecen la opción del primer préstamo gratis sin intereses, y alguna que otra acepta ASNEF. A continuación te damos más información:
Préstamo de Vivus
Los créditos de Vivus permiten obtener una cantidad de hasta 300 euros en sólo 15 minutos. Su mayor ventaja es que ofrece un primer préstamo gratis para nuevos clientes, lo que lo convierte en uno de los préstamos más baratos de nuestro país actualmente, al menos en lo que respecta al terreno de los microcréditos.
Crédito Directo de Cofidis
El préstamo de Cofidis es uno de los mejores créditos personales baratos y rápidos si necesitamos un importe de menos de 4.000 euros para financiar cualquier proyecto.
Préstamo Fidinda
Fidinda es una entidad que nos permite obtener préstamos de hasta 5.000 euros con una duración de devolución de hasta 2 años, sin necesidad de contratar productos adicionales ni cambiar de banco. Pero además, no hay que pagar comisión de apertura ni de estudio. Un préstamo muy adecuado para personas que no quieran cambiarse de banco ni pagar comisiones.
Préstamo Cashperplus
Si necesitas una cantidad de dinero inferior a los 2.000 euros para algún gasto imprevisto, Cashperplus nos presenta una buena oferta para poder obtenerla rápidamente y devolverlo en un plazo de hasta 12 meses. Y lo mejor de todo es que no es necesario cambiarse de banco.
Mini-crédito Cashper
Este tipo de crédito permite obtener préstamos personales baratos y rápidos por un importe de hasta 600 euros, de manera totalmente online y confidencial, y a devolver en un plazo de máximo 30 días prorrogables. Una magnífica alternativa para aquellos que necesiten dinero urgente y que busquen créditos con requisitos flexibles.
Mejores tarjetas de crédito
Si necesitas conseguir una pequeña cantidad de dinero de forma rápida para algún gasto puntual que te viene mejor pagar mediante una cuota mensual o más adelante, una de las mejores opciones que ofrece actualmente el mercado son las tarjetas de crédito. A continuación te traemos un ranking con las mejores opciones en este sentido con información detallada sobre cómo funciona cada una de ellas:
Tarjeta de ING
La tarjeta de ING posee un interés del 22% TAE, permitiendo recuperar el 3% de los gastos que realicemos en gasolineras Shell y Galp. Además, podemos tener acceso a todas las ofertas y descuentos del programa Shopping Naranja.
Tarjeta Visa Tú de Abanca
La tarjeta Visa Tú de Abanca nos permite obtener crédito para realizar nuestras compras de manera instantánea y devolverlo en un plazo de 12 meses. No es necesario pagar ningún tipo de comisión durante el primer año e incluye un seguro de accidentes, protección en caso de robo de compras y asistencia en viajes.
Tarjeta de WiZink
La tarjeta WiZink Plus tiene un interés del 19,99% TAE, que nos permite recuperar el 3% del importe de nuestras compras. Pero además, podemos disfrutar de un cheque regalo de 60 euros para gastar en Amazon. Con el añadido de que no hay que pagar ningún tipo de comisión y de que puede ser solicitada son necesidad de cambiar de banco.
Diferencias entre préstamos y tarjetas de crédito
Los préstamos personales son una opción muy recurrente cuando necesitamos una buena inyección de dinero para comprar un coche, reformar una vivienda o pagar los estudios. Sin embargo, cuando se trata de hacer frente a un gasto imprevisto, antes de pedir solicitar un préstamo personal, es recomendable valorar otras opciones, como por ejemplo las tarjetas de crédito.
Una tarjeta de crédito es un depósito que abrimos en el banco y que nos permite disponer de una determinada cantidad de dinero prestado por el banco de forma inmediata. Evidentemente, se trata de un gasto mensual que debe ser devuelto a corto plazo mediante una cuota que es cargada en nuestra cuenta bancaria y donde deberemos tener liquidez. Con lo cual, se trata de un dinero anticipado del que podemos disponer para hacer compras o afrontar gastos inesperados, pero que, a finales de mes, deberemos pagar con intereses incluidos.
La principal ventaja de esta modalidad de préstamo es que permite al usuario gestionar sus gastos, decidiendo en cada momento en qué gastar el dinero y disfrutar de liquidez durante un tiepo concreto antes de devolverlo. Pero además, le permite personalizar los pagos, pudiendo dividirlos en distintas cuotas y plazos si no le viene bien pagarlos ese mes.
Eso sí, presentan el inconveniente de que el dinero que tomamos prestado no está en nuestra cuenta bancaria, por lo que tendremos que pagar unos intereses que, comparados con los de los préstamos personales, son muy altos. Además, si usamos la tarjeta frecuencia, no hay problema, pero si únicamente la utilizamos de forma ocasional, nos cobrarán el mantenimiento por no tener un gasto mínimo al mes.
Por su parte, el préstamo personal es una operación que se lleva a cabo cuando la entidad prestamista concede a una persona una cantidad de dinero mediante un acuerdo firmado por ambas partes donde se estipulan determinadas condiciones y que debe ser devuelto en cuotas mensuales del mismo importe a lo largo de un plazo de una duración concreta.
La mayor ventaja es que permite obtener una gran cantidad de dinero de forma rápida, muy superior a la que podemos obtener con la mayor parte de las tarjetas. Por lo general, casi todas las entidades ofrecen préstamos personales que se mueven en una horquilla de entre 500 euros y 40.000 euros, en función del tipo de interés, los plazos y demás gestiones en el banco.